Financial planning करते समय safety और अच्छे returns दोनों बहुत जरूरी होते हैं। जब बात life insurance और secure savings की आती है, तो LIC (Life Insurance Corporation of India) पर लोगों का भरोसा सबसे ज्यादा है। LIC का Jeevan Labh Plan 736 एक बहुत ही popular policy है, जो protection के साथ-साथ शानदार saving opportunities भी देती है।
इस article में हम LIC Plan 736 की पूरी जानकारी detail में समझेंगे, जैसे कि Minimum Investment कितना है, Premium के options क्या हैं, और Maturity पर आपको कितना पैसा मिलेगा।
1. LIC Jeevan Labh Plan 736 क्या है?
LIC Jeevan Labh (Table No. 736) एक Non-Linked, Participating, Individual, Life Assurance Savings Plan है।
- Non-Linked: यह policy stock market से जुड़ी हुई नहीं है, इसलिए आपका पैसा market volatility से पूरी तरह सुरक्षित रहता है।
- Participating Plan: इसका मतलब है कि policyholder को LIC के profits में हिस्सा मिलता है (Bonus के रूप में)।
- Limited Premium Payment: इस plan की सबसे अच्छी बात यह है कि आपको policy term से कम समय के लिए premium pay करना होता है।
2. Minimum Investment / Minimum Sum Assured
अगर आप यह policy लेना चाहते हैं, तो investment limits को समझना जरूरी है:
- Minimum Basic Sum Assured: ₹2,00,000 (2 लाख रुपये)। यह investment का starting point है।
- Maximum Basic Sum Assured:No Limit, subject to LIC rules/underwriting. (ध्यान दें: Maximum investment unlimited नहीं होता, यह आपकी income और LIC की underwriting guidelines पर निर्भर करता है)।
- Basic Sum Assured हमेशा ₹10,000 के multiples में लिया जा सकता है।
3. Eligibility / उम्र (कौन ले सकता है यह Policy?)
इस policy को लेने के लिए age criteria नीचे दिए गए हैं:
- Minimum Entry Age: 8 Years (यानी यह policy बच्चों के लिए भी उपलब्ध है, बशर्ते उनकी उम्र 8 साल पूरी हो चुकी हो)।
- Maximum Entry Age: 50 से 59 Years (यह आपके द्वारा चुने गए Policy Term पर निर्भर करता है)।
- Maximum Maturity Age: 75 Years. (यानी maturity के समय policyholder की अधिकतम उम्र 75 वर्ष से ज्यादा नहीं होनी चाहिए)।
4. Policy Term और Premium Paying Term (PPT)
इस plan में आपको 3 बेहतरीन options मिलते हैं। आप अपनी financial planning के अनुसार इन्हें चुन सकते हैं:
| Policy Term (पॉलिसी अवधि) | Premium Paying Term (प्रीमियम भुगतान अवधि) | Maximum Entry Age |
| 16 साल | 10 साल | 59 Years |
| 21 साल | 15 साल | 54 Years |
| 25 साल | 16 साल | 50 Years |
5. Premium कितना देना होगा? (Premium Calculation Examples)
यहाँ हम age, Sum Assured और policy term के हिसाब से कुछ examples देखेंगे ताकि आप समझ सकें कि premium का calculation कैसे होता है।
(Note: ये आंकड़े 30 वर्ष की उम्र के व्यक्ति के लिए अनुमानित (approximate) हैं और इसमें 1st year का 4.5% GST शामिल है)
- Example 1: ₹5 Lakh Basic Sum Assured (25 Year Term / 16 Year PPT)
- Yearly Premium: लगभग ₹23,500
- Monthly Premium: लगभग ₹2,000
- आपको केवल 16 साल तक पैसे देने हैं और maturity 25वें साल मिलेगी।
- Example 2: ₹10 Lakh Basic Sum Assured (21 Year Term / 15 Year PPT)
- Yearly Premium: लगभग ₹54,000
- Monthly Premium: लगभग ₹4,600
- इसमें 15 साल premium देना है और maturity 21वें साल पर होगी।
6. Premium Payment Modes और Grace Period
LIC आपको premium जमा करने के लिए multiple payment modes ऑफर करती है:
- Yearly (सालाना)
- Half-yearly (छमाही)
- Quarterly (तिमाही)
- Monthly / ECS (हर महीने बैंक खाते से auto-deduct)
Grace Period (रियायती अवधि):
अगर आप due date पर premium pay करना भूल जाते हैं, तो LIC penalty से बचने के लिए extra time देती है। Yearly, Half-yearly और Quarterly modes के लिए 30 days का Grace Period मिलता है, जबकि Monthly/ECS mode के लिए 15 days का Grace Period होता है।
7. Maturity Benefit (मैच्योरिटी पर क्या मिलेगा?)
Maturity Benefit इस policy का सबसे ज्यादा search किया जाने वाला section है। आपको यह समझना होगा कि maturity पर सिर्फ Basic Sum Assured वापस नहीं मिलता है।
अगर policyholder policy term के अंत तक जीवित रहता है और सभी premiums paid हैं, तो Maturity Benefit कुछ इस तरह calculate होता है:
Maturity Amount = Basic Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonuses + Final Additional Bonus (if any)
8. Death Benefit (मृत्यु लाभ)
Policy term के दौरान अगर policyholder की unfortunate death हो जाती है, तो nominee को Death Benefit मिलता है।
Official brochure के अनुसार Death Benefit में शामिल होता है:
- Sum Assured on Death (जो कि Basic Sum Assured का 100% या Annualised Premium का 7 गुना होता है—दोनों में से जो ज्यादा हो)।
- Vested Simple Reversionary Bonuses (मृत्यु के समय तक जमा हुआ बोनस)।
- Final Additional Bonus (if any)।
9. Bonus कैसे मिलता है?
LIC Jeevan Labh एक participating plan है, लेकिन Bonus guaranteed नहीं होता है।
- Simple Reversionary Bonus: यह हर साल LIC के मुनाफे के आधार पर declare किया जाता है और आपकी policy में जुड़ता रहता है।
- Final Additional Bonus (FAB): यह maturity या death claim के समय (अगर policy एक तय समय तक चली हो) one-time दिया जाता है।
- Declaration: Bonus की घोषणा पूरी तरह से LIC के financial performance और annual valuation पर निर्भर करती है।
10. Loan Facility (लोन की सुविधा)
Policy में liquidity के लिए Loan Facility उपलब्ध है। लगातार 2 वर्षों तक पूरा premium भरने के बाद आप अपनी policy के against loan ले सकते हैं। हालांकि, loan की actual eligibility और amount, LIC की policy conditions और उस समय जमा हुई surrender value पर निर्भर करेगी।
12. Policy Lapse & Revival
अगर आप Grace Period के अंदर भी premium नहीं भरते हैं, तो आपकी policy Lapse हो जाती है (यानी coverage रुक जाता है)।
- Revival की सुविधा: आप अपनी lapsed policy को first unpaid premium की तारीख से 5 साल के भीतर (maturity से पहले) सभी बकाया premiums और interest चुकाकर revive (दोबारा चालू) कर सकते हैं।
13. Tax Benefits (टैक्स छूट)
Premium और maturity/death proceeds पर लागू tax provisions, prevailing Income Tax rules के अनुसार होते हैं:
- Premium Payment: आपके द्वारा pay किया गया premium Section 80C के तहत deduction के लिए eligible हो सकता है (Old Tax Regime के अनुसार)।
- Maturity / Death Benefit: कृपया ध्यान दें कि “पूरी maturity tax-free है” जैसी blanket statement हर case में सही नहीं होती। Maturity amount tax-free होगा या नहीं, यह आपकी eligibility और prevailing tax laws (जैसे Section 10(10D)) पर निर्भर करता है।
14. Riders (अतिरिक्त सुरक्षा)
आप अतिरिक्त (additional) premium देकर अपनी policy के coverage को enhance कर सकते हैं। LIC brochure के अनुसार इसमें निम्नलिखित Riders available हैं:
- LIC’s Accidental Death and Disability Benefit Rider
- LIC’s New Term Assurance Rider
- LIC’s Premium Waiver Benefit Rider (यह बच्चों के लिए policy लेते समय बेहद फायदेमंद है)।
15. किसके लिए सही है और किसके लिए नहीं? (Suitability)
यह Policy किसके लिए सही है?
- जो लोग low-risk investment चाहते हैं और market volatility से दूर रहना चाहते हैं।
- जो लोग retirement, बच्चों की पढ़ाई या शादी जैसे long-term financial goals के लिए एक सुरक्षित fund बनाना चाहते हैं।
- जो अपने working/earning years में ही premium pay करके free होना चाहते हैं (Limited PPT के कारण)।
यह Policy किसके लिए सही नहीं है?
- जो लोग short-term में high returns चाहते हैं (जैसे Mutual Funds या Stocks के investors)।
- जिन्हें बहुत बड़े life cover (Term Insurance) की जरूरत है बहुत ही कम premium पर।
Disclaimer: यह article केवल educational purpose के लिए है। investment करने से पहले LIC के official brochure को ध्यान से पढ़ें या अपने certified financial advisor से सलाह लें।